“只受其利，不受其害么……”朱标苦笑道：“完全只受其利，不受其害的办法，是不可能有的。如果我大明不幸，日后出了个无道昏君。亲小人远贤臣，骄奢霪逸，卖官鬻爵，残害忠良……即便我大明的江山都会倾覆，又何谈什么纸钞的信誉呢？”
朱元璋道：“这个道理，咱当然懂。你就说，如何能最大程度地，增加其利，减少其害吧。”
朱标道：“最大程度的增加其利，减少其害，办法当然是有的。”
“什么法子？”
“成立大明皇家银行，由大明皇家银行负责全国纸钞的发行……”
接下来，朱标将他关于大明皇家银行的计划，和盘托出。
其一，就是全面加强大明皇家银行的权力和地位。
大元虽有专门印钞的机构，却不过是户部下属一司而已，权力太小，地位太低，很容易受到各方面的影响，不足以承担稳定币值的重任。
在朱标看来，大明皇家银行之行长的地位，当与六部尚书等同，仅次于皇帝和宰相。大明皇家银行之行长最大的职责，就是保持大明纸钞价值的基本稳定。除了宰相和皇帝之外，任何人无权对大明皇家银行行长发布命令。
其二，大明皇家银行，应在全国各地建设分行。先在各地省城设置分行，然后是州城，县城，甚至在全国各镇都要建立网点。
其三，大明皇家银行的各网点，面向全国的军民百姓，开办存取款的业务。存款利息低，贷款利息高。但是，贷款最高利息，不超过年息百分之十。
其四，银行各网点之间通存通兑，汇通天下，促进工商业的发展。
其五，除少数高层外，大多数大明皇家银行的职员，虽领朝廷俸禄，却无品级，不算朝廷官吏，只算大明皇家银行的雇员。以免发生，如同大宋年间“青苗法”一般。官吏为了完成考评，强迫百姓借贷的事情。
其六，大明朝廷的税收，逐步过渡到，全部以纸钞征收，甚至让大明皇家银行参与到税收的征收中。如此一来，地方官吏还怎么收火耗？地方官吏巧立名目，对百姓盘剥的可能，也进一步降低。
其七，十五年之内，金银和纸钞随时兑换，手续费百中取一。十五年之后，纸钞完全与金银脱钩。金银自由买卖，纸钞只凭国家信用而存在。道理很简单，到了那时候，纸钞的信用，已经建立起来了。金银不是钱，纸钞才是钱。纸钞可以换粮食、煤、铁、布帛，可以纳税，金银就只是金银了……以后，金银相对纸钞到底会升值还是贬值，那还真不一定。
其八，虽然币值稳定非常重要。但是，十五年后，纸钞适度贬值，比如每年贬值百分之二到百分之三，其实是有利于工商业的发展的。如此一来，朝廷也可以借助通货膨胀，获取不菲的收入。
……
随着朱标将关于大明皇家银行的设想一条条说出，朱元璋以及各文武大臣，面色越来越是郑重，呼吸声越来越小，目光却越来越是明亮！
他们屏气凝神，唯恐漏听了一个字！
他们心潮澎湃，精神振奋异常！
没办法，这大明皇家银行的益处，简直超出了他们之前的想象。
金银换纸钞，收的那点子钱息算什么啊？
小了！
格局小了！
现在看来，这大明皇家银行，才是收取天下财富的大杀器！
首先，通存通兑是什么概念？凭借一个小纸片，就可以让一个人的财富，轻而易举进行万里的转移。这对工商业多么重要，用脚指头都想得出来！工商业越发达，大明的税收，岂不是水涨船高？顺便说一句，现在大明的工商之税，已经占到了税收的六成以上。要不然，怎么可能有今日这场会议，只为解决市面上金银不足的问题？
然后，大明朝廷收取全天下存取款的利息差是什么概念？简单来讲，就是相当于对全国子民，征收百分之几的财产税。大明的工商税才百分之三，这利息差恐怕不在工商税本身之下！
还有最关键的，朝廷赚这个钱，百姓不但不会认为有什么负担，反而会觉得是大大的善政。
很简单的道理，大明现在民间的借贷利息是多少？年息三分利，就已经是友情价了。最普遍的利息，能达到百分百。
还别嫌贵。
在这个时代，只要利息不超过本金，就会被认为是符合儒家传统道德的，不算高利贷。
只有利息超过本金才算高利贷，受人唾弃。
而且，即便是受人唾弃，发行民间高利贷的也大有人在。更有不知多少人不得已借了高利贷，家破人亡。br>
现在，大明皇家银行的最高利息，年息不超过一成。比亲戚之间的借贷，利息都要低，不知能解多少人的燃眉之急。不知，能减少多少人不得不借高利贷，家破人亡的可能。
这不是天大的善政是什么？
既是天大善政，又能让朝廷的税收增加个五六成。大明朝廷上下，做梦都没到过还有这等好事儿啊！
十五年后，纸钞每年的适度贬值，每年百分之二或者三也不得了！这就相当于，收取了全民财产百分之二或者三的税收。
因为是普遍性的财产性税收，每年百分之二或者三的通货膨胀，对百姓的影响很小。又因为通货膨胀能促进工商业的发展，两相抵消，甚至能让百姓丝毫不觉其苦！
里外里算起来，一个大明皇家银行，能毫无挂碍地让国家能够调配的财富，是以前的两倍以上！
另外，大明皇家银行还能让朝廷的触角，更加深入民间，多了一项监察了解地方的手段。大明皇家银行还能让朝廷，更加细微地协调各产业的发展。大明皇家银行还能进一步减少，地方官府欺虐小民的可能……好处简直太多太多！
其意义真是如何形容也不为过！
“当然了，最后，还要对皇子进行足够的金融学方面的的教育。对天下人，普及一定的金融知识。在科举中，加入一定的金融学的考试内容。要让天下人形成一定的共识：国家最重大的事，就是治政、军事还有经济，三者缺一不可。保持币值的基本稳定，保持大明皇家银行的正常运行，就是经济的重中之重。即便天子，也不可妄为。”
顿了顿，朱标缓缓向众人看来，道：“大家以为如何？”
“殿下英明！加强教育，上下共识，想必即便我大明不幸，出了一个不那么出色的天子，也不会在纸钞上捅出太大的漏子！”
“不得不说，只要不滥发纸钞，这大明皇家银行，对百姓来讲，是千百年来难得的善政。对于朝廷来讲，能增加至少一倍的收入，是前所未有的利器！公私两便，利国利民啊！”看書溂
“国之重器！大明皇家银行，肩负国家经济安危，绝对是国之重器！殿下让大明皇家银行行长，位与六部尚书等同，完全是恰如其分，微臣赞同。！”
“由纸钞而银行，殿下真是神来之笔！想那元世祖忽必烈，如果知道，这银行有如此厚利。恐怕绝对不会，为了那几千万贯的收入，败坏纸钞的信誉！他完全是丢了西瓜，捡了芝麻啊！”
“想那忽必烈也是有为之君了。但和殿下比起来，差得不是一点半点儿！”
“后世我大明国君，既有殿下教诲，又有忽必烈前车之鉴，当不会重蹈覆辙！”
“就这么办了吧！如今，我大明金银不敷，大大有碍工商业之发展。臣请朝廷，速速开办大明皇家银行，发行纸钞啊！”
“臣附议！”
“臣附议！”
“臣亦附议！”
……
朱标话音刚落，众文武大臣议论纷纷，一致赞同开办大明皇家银行，发行纸钞！
有的人死了，但没有完全死……